내집마련디딤돌대출 완벽정리

안녕하세요. 라인골드 501입니다. 오늘은 주택도시기금의 개인대출상품 중 주택구입자금대출인 '내집마련디딤돌대출'에 대해서 상세하게 알아보도록 할게요.

시중 은행에서 취급하는 주택담보대출 상품과 비교해서 장점이 많은 상품이지만 특정 조건을 충족해야 하는 단점이 있어 대출대상자가 제한적입니다. 하지만 단점보다는 장점이 많은 상품이라 많은 분들이 관심을 가지고 있는데요. 지금부터 자세하게 알아보겠습니다.

★★★대출 대상

1. 계약 

주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 상태라면 일단 통과!!  하지만 상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득했다면 취급 불가합니다.

2. 세대주

대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주라면 통과!! 하지만 만 30세 미만 단독세대주 또는 미혼세대주는 대출 제외됩니다. ㅠㅠ 그런데 만 30세 미만 단독세대주 또는 미혼세대주라도 예외인 경우가 있습니다.

만 30세 미만 단독세대주의 경우 민법상 미성년인 형제, 자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합가일 기준)에 계속해서 6개월 이상이면 통과!!

만 30세 미만 미혼세대주도 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상이면 통과!!

3. 무주택

세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 통과!!

4. 소득

대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만 원 이하면 일단 통과!! (그런데 생애최초주택구입자, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연간 7천만 원 이하, 신혼가구는 연간 8.5천만 원 이하면 통과!!)

5. 자산

2024년도 기준 4.69억 원 이면 통과!!

6. 신용도

신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우 통과!! 하지만 한국신용정보원 '신용정보관리규약'에서 정하는 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 신용회복지원등록정보 등 신용정보 및 해제 정보가 남아 있는 경우는 대출 불가능!!

 

★★★ 신청시기

소유권이전등기를 하기 전에 신청해야 합니다. 통상 50일 전에 신청하시면 승인 심사등 여유롭게 진행할 수 있어요. 만약 소유권이전등기를 한 경우라면 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청하면 됩니다.

그리고 기금 구입자금 대출과 별도로 일반구입자금보증 또는 생애최초구입자금보증을 신청하시는 경우에는 해당 보증 신청기한 내(매매계약체결일부터 소유권보전, 이전등기일로부터 3개월 이내) 신청을 완료해야 합니다.

 

★★★ 대상주택

먼저 공부상 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 주택가격 5억(신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억 원) 이하 인 주택만 가능합니다.

단, 만 30세 이상의 미혼단독세대주의 경우 대출대상주택이 아래와 같이 제한됩니다.

 

★★★ 대출한도

 

★★★ 대출금리

금리는 부부합산 연소득에 따라 차이가 있습니다. 소득이 높을수록 금리는 올라가고 상환기간이 짧을수록 금리는 저렴해집니다. 만약 소득이 8.5천만 원이라면 신규 아파트인 경우 시중은행 집단대출을 이용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있을 것 같습니다. 집단대출의 경우 최장 50년까지 가능하니 월상환금액이 부담되시는 분이라면 충분히 고려해 볼 수 있을 것 같습니다.

 

★★★ 이용기간 및 상환방법

10년, 15년, 20년, 30년까지 가능하고 상환방법은 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환 방식을 선택할 수 있습니다.

 

지금까지 내집마련디딤돌대출에 대해서 알아보았습니다.

신규 아파트를 분양받아 입주예정이신 분이라면 디딤돌대출, 보금자리대출과 함께 시중은행에서 진행하는 집단대출도 함께 알아보시면서 나에게 가장 적합한 대출이 무엇인지 고민해보셔야 합니다. 많은 분들이 지금 당장 입주에 집중하다 보니 향후 금리 변동으로 인한 갈아타기는 염두에 두지 않습니다. 그렇다 보니 향후 금리 하락으로 인한 대출 갈아타기 시점에서 LTV 부족, DSR, DTI 등 여러 제한적인 요소 때문에 갈아타기에 애를 먹는 경우가 다반사입니다.

지금도 중요하지만 향후 금리변동으로 인한 적절한 대응을 하기 위해서 지금부터 철저한 계획을 세워 대출을 진행하시는 것이 중요하니 이점 꼭 기억하시기 바랍니다.

마지막으로 더 많은 정보가 궁금하시다면 주택도시기금(https://nhuf.molit.go.kr/) 또는 기금e든든(https://enhuf.molit.go.kr/index.jsp) 홈페이지를 참조하시기 바랍니다. 감사합니다.